내가 얼마까지 대출받을 수 있나요? 2026년 LTV·DSR·수도권 한도 계산 순서

1한도를 정하는 세 가지 잣대

4LTV는 누구에게 얼마나 적용되나요

5스트레스 DSR 3단계는 한도를 어떻게 줄이나요

1. 스트레스 DSR은 DSR을 계산할 때 대출금리에 스트레스 금리를 더해서 원리금을 더 크게 잡는 제도예요. 3단계는 2025-07-01부터 시행됐어요(금융위 2025-05-20 보도자료)
2. 수도권·규제지역 주담대(오피스텔 포함)의 스트레스 금리는 3.0% 이상이에요. 2025-10-16부터 하한이 1.5%에서 3.0%로 올랐어요
3. 그 밖의 대출의 스트레스 금리는 1.5% 이상 3.0% 이하예요
4. 신용대출은 총잔액이 1억원을 초과할 때만 스트레스 금리를 적용해요
5. 변동형은 스트레스 금리를 100% 적용하고, 혼합형·주기형은 고정금리 기간 비중에 따라 낮게 적용해요. 만기 5년 이상 고정금리 신용대출은 적용하지 않아요
6. 스트레스 금리는 연 2회(6월·12월) 산정해요(금융위 행정지도 변경 예고)
7. 상향된 3.0%는 기존 대출에 소급 적용하지 않아요. 증액 없는 만기연장과 자행대환은 DSR을 새로 심사하지 않아요(금융위 10.15 주요정책문답)

7한도 계산 순서 (줍줍 계산 예시)

1. 1단계 LTV 한도 = 주택 시가 x LTV 비율. 규제지역 40%, 비규제지역 70%를 곱해요
2. 2단계 수도권·규제지역이면 주택가격별 상한(6억·4억·2억원)과 비교해요
3. 3단계 DSR 한도 = 연소득 x 40%(은행)에서 기존 대출의 연 원리금을 빼고, 스트레스 금리를 더한 금리로 대출금을 거꾸로 계산해요
4. 4단계 1~3단계 금액 중 가장 작은 금액이 이론상 한도예요. 실제 한도는 신용, 담보 평가, 은행 심사에 따라 달라져요

8계산 예시 (줍줍 계산 예시, 실제 승인액 아님)

9예시 계산에 쓴 가정

• 월 원리금 계수는 연 7.0%, 360개월 원리금균등 기준 0.006653이에요. 월 상환 한도(연 상환 한도 나누기 12)를 이 계수로 나눠 대출 가능액을 구했어요
• 스트레스 금리는 하한 3.0%를 쓴 값이에요. 실제 적용 스트레스 금리는 반기마다 산정돼서 3.0%보다 높을 수 있고, 현재 산정값은 공식 확인이 필요해요
• 고정금리 비중이 큰 혼합형을 고르면 스트레스 금리 적용비율이 낮아져 한도가 늘 수 있어요
• 수도권·규제지역 주담대 만기는 30년 이내로 제한돼서 40년 만기로 늘려 한도를 키울 수 없어요(금융위 2025-06-27)