연금저축 계좌이전 방법과 연금보험 비과세 한도: 보험에서 증권사로 옮기면 세금이 붙나요?

1핵심만 먼저 보면

2이체할 수 있는 경우 (금융감독원 안내)

5이전과 해지는 세금이 달라요

7이체가 안 되는 경우

• 연금수령 중인 계좌는 연금수령 전인 다른 연금저축계좌로 전액 이체할 수 있지만, 반대는 안 돼요
• 종신연금을 받고 있는 계좌는 상품 특성상 이체가 안 돼요
• 2013년 3월 1일 이전에 가입한 연금계좌로의 이체는 안 돼요
• 압류, 가압류, 질권 등이 설정된 계좌는 이체가 안 돼요

9연금저축과 연금보험은 다른 상품이에요

12자료끼리 어긋나거나 줍줍이 확인하지 못한 부분

• 금융감독원 안내는 IRP와 연금저축 이체를 「적립기간 5년 경과, 만 55세 경과」로 줄여 쓰지만, 시행령 제40조의4 제2항은 제40조의2 제3항 제1호·제2호 요건(55세 이후 연금수령 개시 신청, 가입 5년 경과)을 갖춘 경우로 적어요. 시행령 문언을 우선했고, 실제 이체 가능 여부는 금융회사가 판단해요
• 해지공제는 금융감독원이 「통상 7년」, 금융위원회가 「7년 이내」로 적어요. 실제 해지공제 구간과 금액은 상품 약관마다 달라 줍줍이 확인하지 못했어요
• 계좌이체 절차의 세부 방식(원스톱, 전화 확인)은 금융위원회 2015년 보도자료와 현행 금융감독원 안내 7단계를 함께 썼어요. 보도자료의 이후 변경 여부는 가입 금융회사에서 확인하세요
• 연금보험을 다른 회사로 옮기는 방법과 월 납입 보험료 합계의 시행규칙 계산 방식, 종신형 연금보험의 연금액 한도 계산식은 공식 확인이 필요해요